Низкий процент по кредиту. Миф или реальность.
Банки 2.0 - Сервис подбора выгодных кредитов и вкладов
13.03.2013

Низкий процент по кредиту. Миф или реальность.

Низкий процент по кредиту. Миф или реальность.
Российская система кредитования физических лиц предлагает своим клиентам практически такие же банковские продукты, какие можно встретить в европейских странах: ипотека, автокредит, кредит на образование и другие. Только цена этих продуктов в России намного выше. Европейцам, привыкшим занимать деньги под 4-6% годовых, предложения российских банков кажутся заоблачными.

Однако проценты в России не могут не быть высокими. Банки сами деньги не печатают. Они их занимают у клиентов в виде вкладов и депозитов (за пользование деньгами выплачиваются проценты) и у Центробанка России под ставку рефинансирования. Ставка рефинансирования составляет 8,5% годовых. Ставки по привлекаемым вкладам колеблются в промежутке 11-12%. К этому нужно добавить издержки самого банка. А значит годовых ставок ниже 13-15% по кредитам быть просто не может.

У европейцев картина отличается разительным образом. Базовая ставка ЕЦБ равна 0,75 %, ставки по депозитам составляют 1-4%. В этих условиях возможно движение денежных ресурсов под невысокие проценты. Чем, кстати, пользуются российские банки, которые занимают деньги у европейских через цепочку посредников под 3-4% годовых и потом выдают их россиянам в виде кредитов.

Получается, что самый низкий процент по кредиту может быть в том случае, если занимать у банка не рубли, а доллары или евро. Годовая ставка в этом случае будет находиться в районе 11%.

На повышение годовой процентной ставки банками влияет также возможность невозврата выданных средств, что принесет прямые убытки. Расходы, связанные с покрытием убытков, включаются в себестоимость банковского продукта. Чем выше риск невозврата кредита, тем выше процентная ставка.

Клиент может обеспечить самый низкий процент по кредиту, если сумеет перевести свой заем в разряд наименее рискованных. Самыми надежными банки считают займы, выданные под залог высоколиквидных активов. К числу последних относится жилье. В случае неоднократных просрочек по кредиту или отказа от его погашения имущество, находящееся в залоге, реализуется на рынке. Вырученные средства банк забирает себе в счет погашения займа.

Кредит может немного подешеветь во время срока своего действия. Это возможно в случае, если годовая ставка зафиксирована формулой «ставка рефинансирования ЦБ + Х%». Если ставка рефинансирования снизилась, то уменьшаются платежи по кредиту. Снижение ставки рефинансирования на 0,25 % считается возможным в течение первого полугодия 2013г.

Небольшое снижение годовых ставок по кредитам (в пределах одного процентного пункта) предусматриваются банком для клиентов, которые являются держателями зарплатных карт этого кредитного учреждения, или в рамках периодически проводимых рекламных кампаний и акций по продвижению какого-либо кредитного продукта.




Подберите выгодный кредит для своих нужд!
Кредитный мешочек
  1. Выберите раздел вверху
  2. Задайте условия
  3. Выберите подходящий вариант!
 
Мы ВКонтакте с Вами